宜昌市打击和处置非法集资工作领导小组办公室每周推出“教你识别非法金融活动骗局”系列警示案例，通过各网格员微信及时推送至所服务的居民服务群。警示案例力求通过案情简介和作案手段分析，用较直观的方式教育引导群众识别非法金融活动骗局，认识非法金融活动的危害性，防范非法金融活动风险，提醒广大市民“守住钱袋子、护好幸福家”。

警示案例

“从前，我们把钱存在银行！后来，我们又把钱投在股市！现在，互联网理财才是养老理财新渠道！如果有一款和银行存款一样安全可靠并为您提供远超银行2-3倍年化收益的理财产品，你要吗？”2018年初，当邓先生看到北京某财富投资管理公司宜昌分公司的宣传时，心动了。把原本买婚房的30万元全部投入。

邓先生在该公司APP上投资了一款债权类理财产品，并与公司签订《债权转让协议》，到期还本并高额返息（年化收益率9%-12%），所投债权均由“有实力”的“国资背景”公司提供全额担保。刚开始，公司每月还能按时给付1%的收益，但到了2018年底，利息没按时收到，等1年期合同到期，本金也不见返还，邓先生多次找公司要求兑付，公司业务员也表示没办法，称钱转到北京总部了，要找北京公司总部，但总部电话根本打不通。邓先生才知上当了，买婚房计划也落了空。

2020年4月，北京警方对该公司涉嫌非法吸收公众存款行为立案侦查，该公司以P2P网贷理财方式在全国各地借贷余额超百亿无法兑付，该案在我市非法吸收资金3000余万元、涉及投资参与人300多人，资金全部流入北京总部，我市正在与北京协同侦查。

案例：点评

互联网投资理财骗局一般具有以下套路：

套路一，高额年化收益做诱饵。由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又不高，很多互联网理财平台往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已，从而忽略了年化利率越高、违约可能性越大的风险。

套路二，发布虚假投资项目“秒抢”。互联网理财一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是一些平台虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，忽悠很多投资者进行投资，用于公司融资经营其他项目或敛财。“秒抢”都是平台自编自导的骗术。

套路三，拆东补西制造赚钱假象。公司收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。一旦资金链断了，最后只能跑路。

套路四，网贷关联公司做担保。不少平台为让投资者放心，声称有担保公司保障资金安全，其实有的担保公司本身就是网贷平台的关联公司。也就是“自己卖、自己保”。

敬告广大市民，随着经济快速发展，网络理财方式出现，犯罪分子往往打着“金融创新”的旗号，利用一般老百姓对网络理财知识的短缺，组建“专业营销团队”，制造花样繁多理财方式欺骗、诱惑投资者。对于投资者而言，避开诈骗平台最好的方法是自律，坚持正确的投资理念，不贪图高息，不投机，不轻易受他人蛊惑，不去有没有金融牌照的平台冒险。投资者在购买理财产品的时候要弄清楚自己的风险承受能力，不要轻信所谓的宣传和“担保”，要增强风险防范意识，树立正确的理财观，守住自己的钱袋子。

来源：宜昌市地方金融工作局

责编：雷奥琳

审核：高秉龙